太省，會讓人失去幸福！你省過頭了嗎？4個症狀看

勉強度日時，節儉是必要的。平分帳單、在快時尚店購物、 自己改造舊家具、共享串流媒體密碼，當你勉強維持生計時，這些都是完全正確的消費決定，甚至有時當你的經濟狀況改善時也是如此（但即使預算緊張，也可選擇其他方式來購買快時尚，如二手商店）。

然而我們的文化將「廉價」常態化，這讓我們很難判斷什麼值得花錢，什麼不值得。閱讀以下不同類型的「吝嗇」時，請捫心自問：吝嗇習慣是否破壞了我的幸福？

1.物質吝嗇

物質吝嗇可能發生在你買的任何物質，從服裝、家具、裝飾、廚房用品到美容和個人護理。它不一定指用最低價格購買商品，但確實意味著，要重視便宜，就要犧牲商品品質和你作為消費者的價值觀。

不過，要轉換成「重質不重量」的心態說起來容易做起來難。幸運的是，要開始不吝嗇的消費，你不必買最昂貴的東西。

克里斯蒂娜·邁查斯作每個消費決定時都會仔細斟酌，她會考量一件商品和她其他衣服的實際搭配、它的來源及整體品質：「我喜歡研究紡織物和成分等東西，但這也與美學有關。你想要真正經典的東西嗎？還是想要更現代、寬鬆的或完全與眾不同的？了解品牌的道德標準，特別是它比較昂貴的話，你會希望把錢用於支持與自己價值觀一致的東西。我也在乎衣物的保養。如果它的保養非常麻煩，我還會穿它嗎？我有足夠的錢來保養嗎？某些服裝會帶來一些隱性成本，而不僅是在購買前就存在的成本。」

2.交易吝嗇

在我的職涯中，經常聽到像提摩西·費里斯（Timothy Ferriss）這樣的專業人士將一切工作外包，通常是以盡可能少的錢雇用海外線上助理來為他們完成工作，從而使他們的工作生活更輕鬆。

外包可以是讓生活更輕鬆的有用工具，但如果你知道自己在剝削處於更弱勢的人，這樣的代價值得嗎？這就是交易吝嗇，意指吝於為他人的服務付費。

交易吝嗇特別糟糕的就是認為自己有權不付小費。幾年前，CNBC上發表了一篇文章，鼓勵人們開始支付18%而非20%的小費，以每年省下約400美元（我猜是根據一般人的餐廳消費計算），這在個人理財界引起一陣騷動。

拉姆西的擁護者興奮極了，他們說18%的小費已經太多；而比較先進的個人理財族群則憤怒的表示，一份有聲望的刊物竟然鼓勵節省小費，而這種小費：

1. 不一定能省下多少錢，尤其是大多數人每次外出用餐時都不會主動把「省下」的3美元轉到儲蓄帳戶。
2. 這只會因為對別人不公平而省錢。小費勞工的聯邦最低薪資僅為2.13美元，任何雇員只要每月賺取至少30美元的小費，就可以算作「小費勞工」。

無論你如何看待小費薪資，也無論你是否認為小費勞工的生計不該由顧客決定（是不應該），現實情況是，在美國大多數地方，服務員的生計完全依賴小費。這不代表一切公平，但不給服務員小費並不是對食物品質或用餐體驗的評價，而是在向服務生傳達「我認為你不值得我付錢」的訊息。

有人說，衡量約會對象是否是混蛋的最快方法，就是注意他如何對待餐廳服務員，他們說得對。當然，一個人可以對服務生彬彬有禮，但對親人卻完全是個混蛋。

但你看過一個人總是對服務生很差勁，但對自己認識的人都很好的嗎？我可不這麼認為。

3.社交吝嗇

這可能是最有爭議的一種「吝嗇」，卻很有必要談一談。

在經濟困難時期，根據誰吃了多少開胃菜來分攤帳單可能是必要的，而且我認為這樣做本質上沒有錯。但當你開始賺更多錢、更負擔得起生活的時候，將一切都分攤的心態可能會產生負面影響。

我不是說一定要平均分攤帳單。在經濟狀況良好的情況下，當帳單之間的差額在幾塊錢以內、甚至更多時，對半分帳確實是有道理的。

當然，參加團體聚餐時，如果只吃自己的主菜和1杯蘇打水，而其他人都大吃開胃菜並喝多種酒精飲料，也會讓人沮喪。但在這種情況下，如果覺得平分實在不公平，我建議大家主動提出由自己來計算每個人的應付金額（Splitwise等應用程式可讓這件事變得超級簡單）。

然而，真正的社交吝嗇來自於將一切視為交易。如果你請朋友吃早午餐或喝酒，不應指望他們下次會回請你完全等值的東西。也許他們現在沒錢請客，而誰請誰也不該成為衡量友誼是否美好的標準。

如果每個人都生活富裕，那麼這段關係應該自然的會有來有往。如果發現只有你主動買單，也許是時候評估你為何總要這麼做了。

當你知道自己付得起的時候，你是否真的從買單中獲得快樂？還是因為你覺得有什麼需要補償？

相反的，如果你是一個從不主動埋單的人，而且在沒人請客時，堅持把帳單分得一清二楚，那就要問問自己這樣做是否值得。這是出於省錢的真正需要，還是強迫症？你是否發現自己受邀的次數減少了？你是否為支付超過「公平分攤」的費用而焦慮，即使你最終省下的差額微不足道？

經過反省後，若你發現自己常認為別人的慷慨理所當然，那也許是時候重新評估你的社交消費習慣了。

4.關係吝嗇

最後這項也許是最隱密的一種「吝嗇」，就是在戀愛關係中吝嗇。如今戀愛關係中的「公平」並不一定是各付各的，尤其是在約會時。如果你的伴侶比你賺得多（反之亦然），而你們的財務又是分開的，那麼你們就沒有理由支付相同比例的房租。

然而比較糟糕的是，伴侶試圖根據誰的經濟貢獻更大，來分配其他家庭貢獻，以讓事情變得「平等」。

多年來，在理財套路的旗艦部落格上發表文章時，我們經常會收到一些二十多歲女性的評論和投稿，她們認為自己的收入比男友少沒關係，因為她們在其他方面為共同的家做出了「貢獻」。通常這表示她們做了大部分家事。

很抱歉，任何一個金融界的兄弟都沒權利把女友當作家傭，只因為他碰巧進入一個大學畢業就能拿到6位數薪水的行業。

當然，這種吝嗇可能不限於異性伴侶，成為一個養家的混蛋也不是男人天生就會的（也不是所有男人都這樣）。但現存的、被社會接受的異性伴侶性別動態，開創了一個令人警惕的先例。

償債基金：富足生活的最佳工具

實際上，吝嗇消費是個很難改掉的習慣，要戒除它最有幫助的就是學會提前規劃—— 即使你不知道自己在計劃什麼。

想像一下這樣的場景：你最好的朋友宣布她要和相戀4年的未婚夫分手，你帶著酒、她最愛的韓式炸雞和小熊軟糖去陪她，心裡暗自高興，但還是忍住「我早就跟妳說過了」這樣的話，儘管其他朋友都認為他很差勁。

你認為她真的需要和閨蜜來一場SPA週末假期，好忘掉前男友惡毒的語音訊息，想清楚她到底要住哪裡。唯一的問題是，你在年初就精心規劃了假期的花費，沒有任何閒錢了。你是否該取消一年一度的佛州賞楓之旅，好順利實現這個計畫？

如果說從自我、超我和本我的角度思考財務問題，是一種讓你不用真的編預算的預算編列法，那「償債基金」就是讓你不必做計畫的計劃法。

「償債基金」本質上是一個循環儲蓄帳戶，是你定期為一個特定的、持續的目的預留金錢，只要帳戶裡有足夠的錢，你就可以隨時領錢出來用於上述目的。當你自動定期存錢到償債基金時，它就能發揮最大作用，並不斷得到補充。

舉個例子：彼得和我將收入的10%左右存起來，用於度假和與家人相關的旅行，因為這對我們來說非常重要。最近有人問我，我們怎麼能存那麼多錢，其實很簡單：我設定了直接存款功能，將每份薪資的一部分存入我們的旅行償債基金，我把這筆錢存在一個高收益的儲蓄帳戶，這樣我們就不會將這筆錢視為日常開支可用的資金。

因此以閨蜜週末假期為例，如果你有一個專門為度假設立的固定基金，就可以直接從該基金提錢來支付這筆突發的費用。將存款自動存入各種備用基金，意味著只要你想要或需要花錢，就可以隨時動用它們。

＊本文摘自好優文化《不再數錢度日》

責任編輯：倪旻勤
核稿編輯：陳瑋鴻