在許多職場，都可以看見女性的表現亮眼出眾，不屈不撓為實現人生目標而努力，也因為懂得運用自我力量追求美好未來，越來越意識到投資理財的重要性，中國信託銀行針對二十五歲至五十五歲女性財管客戶，所進行的「二〇二四年女性理財趨勢調查」，便顯示65%將財富累積視為首要目標，其次42％想替退休及早做好財務規劃，至於為了達成這些設定目標，理財工具選擇前四名，分別是臺幣存款占56%、股票占54%、ETF（指數股票型基金）占48%，以及傳統型保單（醫療險、壽險、儲蓄險）占47％，採取分散風險的多元化配置策略。
釐清需求與目標 用理財規劃實現人生夢想
當然在成就財富的過程中，現代女性也不忘好好疼愛自己，調查發現整體每月消費支出，以「餐飲費（包含日常飲食、高級餐廳、酒吧）」居首，高達60%，對於這樣的普遍現象，中國信託銀行表示，懂得兼顧生活品質與理財規劃，是女性掌握自主權、獲取成就感的正向投射，不過愛自己之前記得先了解自己，無論精打細算各項生活開銷，或是透過投資理財打造理想人生，都應該釐清財務狀況、價值觀與風險承受度，然後選擇適合的生活方式與金融工具，尋求長期且穩定的幸福回報。
譬如從調查中，觀察到五十歲以下女性最看重「財富累積」，五十一歲至五十五歲女性關注「退休規劃」，而家中有學齡前孩童的女性，高達八成理財目標以替孩子準備教育基金為主，因此致力提供全方位財富管理解方的中國信託銀行，建議三十歲年輕世代不妨選擇定期定額投資基金，無痛累積財富作為購屋或結婚資金，像是中國信託銀行「買基金零費用」優惠方案，經由網路銀行或行動銀行，新申購定期定額基金或智能投資智主投，享有該筆終身申購手續費零元、信託管理費零元雙重優惠(註1)，可協助省下不少投資成本，提早實踐財富增值夢想。
至於四十歲左右的「三明治世代」女性族群，使用中國信託銀行「全方位家庭理財健診」服務，可試算小孩教育基金的計畫目標及缺口，藉此建立紀律理財習慣，成為孩子成長的堅實後盾；五十歲以上準退休族媽媽，隨著兒女成人離巢，雖然家庭責任減輕，但伴隨社會型態邁向高齡化與少子化，以及通貨膨脹導致生活支出不減反增，需要及早做好退休規劃準備，包括使用中國信託銀行「保單健診」服務，可檢視住院醫療險與長期照顧險等保障額度是否足夠，再進行優化調整，只要理財規劃得宜，都能樂享第三人生。
善用智能工具與數位平臺 投資理財事半功倍
另外，中國信託銀行為了打造更趨周延的數位金融服務與資訊傳遞管道，調查也分析十二星座女性的理財喜好，確實發現不少有趣觀點，像是擁有高度自我意識的天蠍座女性，理財決策格外相信自己的學習能力與判斷力，儘管會參考他人意見，但高達83%最終決定權緊緊掌握在自己手中。
理財管道以股票為主的巨蟹座女性，則認為投資最大難題是「不熟悉市場趨勢，不知如何掌握進退場時機」，所以中國信託銀行建議，股票的獲利報酬跟風險波動，都較臺幣與外幣存款來得高，不妨善用智能投資服務「智主投」，選擇合適標的之後，搭配定期定額紀律策略，藉以平均投入成本並分散風險，尤其AI機器人會解析市場數據變化，以及主動檢視持有部位，通知及時調整資產配置，對於經常分身乏術的媽媽族群或職場女性來說，會是不可多得的理財好幫手。
還有活在資訊爆炸時代，如何從海量資料找出關鍵且正確的訊息，是做出有利決策的重要一步，調查便顯示近七成女性，偏好有圖文搭配說明的方式獲取理財新知，不僅圖像化資訊與社群影音，分別以69%與54%位居前兩大管道，對於新鮮事物充滿好奇的水瓶座女性，有50%願意接收「純文字」理財知識，比例高於其他星座，展現知性與理性特質。
因應這股使用趨勢，為讓忙碌的職場女性在工作之餘也能展開理財計畫，中國信託銀行自四月起試行夜間理財電話諮詢服務，期待透過主動關懷，協助女性早日達成財富目標。還與時俱進建置「中國信託財富管理YouTube頻道」以及「中國信託人生財富學院網站」等多元化數位學習平臺，希望不再受時間與地點限制，只要有需求都能掌握最新金融資訊，確保規劃理財事半功倍，拿回人生發球權！此外，更可透過「中國信託財富管理LINE官方帳號」綁定個人化服務，享理財個人化通知與第一手理財消息，現在加入再抽防詐APP《Whoscall 進階版》3個月免費序號!立即點選加入：https://ctbc.tw/yW8Wkx
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註1：「買基金0費用」方案，自113/1/1起至本行公告截止日止，於網路定期定額新申購基金，享該筆終身申購手續費0元、信託管理費0元優惠。
註： 【基金投資注意事項】本行受託投資之基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資效益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益。委託人申購前應詳閱基金公開說明書。其他未盡事宜及基金相關費用(含分銷費用)，已揭露於基金公開說明書(含投資人須知)，委託人可至各分行索取或至公開資訊觀測站(https://mops.twse.com.tw/)、基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)或本行網站(https://www.ctbcbank.com/)下載。
