一般人對富有的定義，大部分會想到開名車、拿名牌包、坐頭等艙、體驗奢侈的旅行等行為，但這些社會地位象徵的另一面，可能是負債或是身無分文。理財專家表示，在財富分配如此極端的現代社會，真正的財富自由已經不是口袋裡有多少錢，而是有能力應對環境變化。

許多專家批評社群媒體改變了年輕世代對富有的觀念，當年輕人不斷接觸一夜致富、過著奢侈生活方式的影響者，觀看許多關於奢侈消費的貼文時，必然會對自己的財務狀況產生負面影響，出現對財富和成功不切實際的期望。當年輕人努力模仿這種生活方式時，就可能會陷入衝動消費等不健康的金錢習慣。

高收入者不一定財富自由

最近美國一項顯示，64%的消費者靠薪資過活，即使高收入者也是如此，收入10萬美元以上族群，超過50%都靠每月薪資支付所有開銷，代表大部分的人幾乎沒有應急儲蓄。

許多外表光鮮亮麗的人，可能有很高的收入，卻沒什麼儲蓄。遇到升息或是失業等，生活就無以為繼，這些人在理財專家眼中，都不是真正富有。

專家認為，真正富有應是開豐田汽車，去大賣場購買平價商品。但他們有做重大決定的自由，譬如提早退休、辭職、去想去的地方旅行，當大環境出現變化，如聯準會（Fed）升息或臨時失業，也不會對他們的財務負擔壓力。

淨資產比收入多少更重要，即個人或家庭的資產價值減去債務或財務負債。財富專家表示，富有這個標籤，並不一定代表一個人能掌控自己的財務，或達到財務自由。因為一個人可能被認為是富有的，但仍然處於財務不穩定的情況，因為他們的槓桿率很高，花的錢和賺的錢一樣多，甚至花的錢常常比賺的錢多。這些人有時候會看起來過得不錯，但一段時間後卻身無分文。

控制支出比超高收入更重要

財務自由代表有能力對想要的任何事情說不，也有能力做任何想做的事情，不受雇主或利率變動的影響。專家建議，超高收入並不是必要，重點在於控制支出。即使可以負擔得起，也不會購買只會貶值的奢侈品，如豪華汽車、昂貴的衣服和類似的揮霍消費行為。

真正財富自由的人，通常對債務也很謹慎，他們想得更遠，不會把收入拿去揮霍在只能帶來短暫快樂的事物。他們只願意承擔良好的債務，例如房地產或成長型企業等會增值的事物。真正富有的人通常也有多種收入來源，可能包括薪資、股息、企業所有權、財產所有權等。

在這極端不平等的時代，有人倡導與其追求財富自由，不如讓自己達到心靈自由，但這種修練反而不切實際。不要只用收入一項標準來衡量富裕與否，有計畫的支出，控制不必要的浪費，累積淨資產，不需成為收入最高1%或前10%，也能享受財富自由的滋味。

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＊本文獲「科技新報」授權轉載，原文：淨資產決定財富自由，專家：不買奢侈品、錢花在增值事物

責任編輯：陳瑋鴻
核稿編輯：倪旻勤