存款只有3百萬怎麼退休？他50歲起每月投資「這個數」，估65歲退休可存3千萬

用最簡單的方式投資，也有機會好好退休，這就是複利的力量！所以，投資要趁早，這是我要傳遞給大家的概念。

我有一位長輩很優秀，他是電子公司的高階主管。50歲那年，他參加了一場婚禮、遇到一個老同學。那位老同學從小就很混，成績總是吊車尾，兩人閒聊下，我的長輩發現老同學的現職頭銜，不過就是個小組長，但他的存款竟然是我長輩的好幾倍！

50歲才開始存退休金，來得及嗎？

長輩在驚訝之餘，開玩笑的問對方說：「你是繼承遺產喔？」老同學說：「沒有啊！我是從很年輕的時候就開始投資了。」

我的長輩繼續追問相關問題，聽完同學的回答之後，他領悟一個道理：「原來投資要趁早！」

這位長輩相當後悔，因為，多年來他只埋首於工作、卻不懂投資。看似身居高位，但也不過只存款300萬元。 

回家之後，長輩把老同學的事情告訴太太，語重心長的說：「我們該好好的投資，為自己的退休金做打算了。」 

於是，兩人開始清點資產：房貸已經付清，目前有現金存款300萬元，加上兩人還有工作，每月有額外的5萬元去投資，1年就能多投60萬元。

接著，他們選擇定期定額買進股票型ETF，加上高收益債ETF。雖然高收益債ETF風險相對較高，但混合起來年化報酬率約為10%。

他們預計65歲退休，所以還有15年時間可以累積退休金， 透過Excel計算，預估他們最後可獲得3159萬元。 

假設退休後他們每年提領4%、也就是約126萬元來生活，10%年化報酬率減掉4%，還有剩下的6%可以滾進去本金繼續投資，所以每年錢會越滾越多，這樣就不會坐吃山空。

這位長輩告訴我這個故事，他慶幸的說：「那場婚禮改變了我的一生！」

收入低沒關係，有開始才能走到終點 

你可能想：「我才剛出社會，每個月最多就是剩下1萬元，1年就是12萬元，沒辦法投入這麼多本金啊！」市場上常有專家強調複利的威力，我們設定5種年化報酬率：0%、1%、7%、15%、20%，來看看究竟複利有什麼驚人之處。 

首先說明一下，為什麼是這5種年化報酬率：

• 0%就是完全不投資。
• 1%大約是現在銀行存款利率。
• 7%是台灣大盤型ETF 0050上市以來平均年化報酬率。
• 15%是我近20年來採用逆勢價值投資法，可獲得的平均年化報酬率。
• 如果你像股神巴菲特一樣厲害，長期下來可以獲得20%年化報酬率的好成績。

透過下圖，可以讓你清楚看到數字變化，具體感受到差異性。

同樣每月投入1萬元，到了第10年：

• 年化報酬率0%累積到的資產是120萬元。
• 放在銀行的1%會變成125萬5466元。
• 投資7%大盤型ETF會累積到165萬7974元。
• 15%是我投資的成效，這時候會有243萬6446元，已經比你把錢鎖在抽屜裡多了1倍！
• 如果你是巴菲特的20%， 這時候你會有311萬5024元！ 

但是複利的力量，遠遠不只這樣！

到了第20年：

• 年化報酬率0%累積到的資產是240萬元。
• 放在銀行的1%會變成264萬2280元。
• 投資7%大盤型ETF會累積到491萬9459元。
• 15% 是我投資的成效，這時候會有1229萬3230元，已經比你把錢鎖在抽屜裡多了4倍。
• 如果你是巴菲特的20%，這時候你會有2240萬2560元！ 

到了第30年：

• 年化報酬率0%累積到的資產是360萬元。
• 放在銀行的1%會變成417萬4187元。
• 投資7%大盤型ETF會累積到1133萬5294元。
• 15%是我投資的成效，這時候會有5216萬9418元，已經比你把錢鎖在抽屜裡多了13倍！
• 如果你是巴菲特的20%，這時候你會有1億4182萬5788元！

所以，你每個月存1萬元，用最簡單的方式投資，也有機會好好退休，這就是複利的力量！

＊本文摘自金尉《艾蜜莉存股術2.0》

責任編輯：倪旻勤
核稿編輯：陳瑋鴻