她職位不高、沒有遺產、43歲無房，怎麼做到「提早退休，環遊世界」

有網友說我不買房是魯蛇（Loser）觀點，我看了哈哈大笑，如果43歲、擁有千萬退休金的人是魯蛇的話，那全台灣90%的人都是魯蛇了。

特斯拉（Tesla）執行長馬斯克，現在也不擁有任何房產，他在墨西哥邊界租了一幢平價房，他當時的女友說他們的生活「有時生活水準在貧窮線下」、住安全堪慮的組合屋，若說沒有房產就是魯蛇，難道馬斯克也是魯蛇嗎？馬斯克說：「我已擁有火星了，還要房產做什麼？」資產有很多種形式，不動產、有價證券、藝術品、 黃金⋯⋯都是資產，不是有房子才叫做「資產」，且在會計學上未還清房貸的房子是負債而非資產，另外，不動產變現性差，亦無法分批變現，若需款孔急時，又碰到景氣差市場行情不佳，遠水難救近火。

最理想的狀況，當然是能買房又能存到退休金，但現實非常骨感，薪資不夠高、中年容易面臨失業，若退休金儲備計劃還不到位，就要面臨失業、公司逼退，怎麼辦？

買房好，還是存退休金好？

我43歲時因不願接受公司調派，離開職場跟同事朋友們宣布「退休」，保險公司的前同事們聽到我的退休計劃，是在29歲時買了當時公司的保單，而做的一連串退休規劃後，面面相覻。已婚的同事說：「唉呀！沒辦法，我們要養家、養小孩，哪來餘錢存。」

說完一大堆理由後，大家的目光遊移到A同事身上，因為她跟我一樣單身，沒有養小孩的理由和藉口，她在大家銳利眼神注視之下，一時情急說： 「我有買房啊！不像她租屋那麼恐怖！」我曾經請她來我30坪租屋的家，吃我親手做的牛排大餐，傍晚時分走過沒亮燈的樓梯間，竟被她形容成像鬼屋一樣恐怖，聽了她刻薄言語之後，我們從此沒有再往來了。

經過幾年，有天她打開久未使用的FB帳號，看了我的動態，這個舉動讓我感到很有意思，久沒聯絡的前同事來看我的動態，通常是因為在媒體平台上，看到我的報導或聽周邊同事說起，所以來探虛實。

她的房子當時購價約300萬元出頭，貸款利率低、成數很高，幾乎是零頭期款買入，屋況好不好見人見智， 我不發表意見，經歷10年也應該漲了不少，成了有屋階級，人生應該很開心踏實吧？

公司前一陣子易主，從外商變成本土公司，易主前他們總自豪是業界的資優生，易主沒多久新東家就出了大差錯，被金管會罰款及限期改正。已屆退休年資門檻的同事，想必在等待好時機申請退休，比較難過的是那些年資還差幾年才能達到退休門檻的同事，要讓資優生每天面對二流的管理者，真的是有如活在地獄般煎熬。根據我的經驗，外商老闆比較遵守法令，該給的退休金會乖乖給付，本土老闆並不像外商老闆大方，會想盡各種辦法，能少付一個是一個。

照理他們晚我10多年才經歷公司易主，應該有充分時間準備吧？A同事雖然有房，卻瀟灑不起來，她無法像我有骨氣的立刻說「退休」，更不甘願放棄超高的年資，現金流還是最現實的問題，退休金存不夠怎能有骨氣呢？

我年輕時選擇存退休金而不是買房，所以在職涯動盪時，支持我挺起腰桿做選擇的是「退休藍圖」，可以毫不猶豫的拿回人生主導權。

存財富、體力、健康、能力，缺一不可！

如何做到不買房，也能擁有樂活退休人生，粉圓妹提供「4存」解方：

1. 存財富：有錢不怕沒地方住，擁有充裕的現金流，要住飯店、旅店、養生村、安養中心都可以。
2. 存體力：身分證上的年齡無法改變，但可以改變身體年齡，永保青春不顯老態，比年輕人還要活力充沛，上山下海通通行。
3. 存健康：均衡飲食抛除三高、慢性病、文明病， 心情放輕鬆不操煩，保持運動習慣，培養興趣、持續學習，讓身、心、靈3方面都健康。
4. 存能力：獨立自處的技能、新潮開放的思維、具國際觀的眼界、廣納百川的心態、適應環境的身體，用少少錢也可以游牧世界。

這「4存」說起來很簡單，共通點就是「紀律」， 若能像粉圓妹一樣懂得長遠布局、紀律執行，把自己塑造成年輕人的體態、年輕人的思維、年輕人的技能，凡事不需要依靠別人，吸引許多人主動說要將房子租我， 而不是拒絕我。

＊本文摘自金尉出版《29歲開始做 43歲提早退休》

責任編輯：陳柏燕
核稿編輯：湯明潔