數位防詐新時代 AI科技助力金融安全革命

隨著詐騙手法日益猖獗，如何維持金融數位安全益加受到挑戰，為應對嚴峻形勢，Gogolook（走著瞧股份有限公司）與《商業周刊》共同舉辦第三屆金融防詐論壇，聚焦「AI 防詐」與「金融科技」，呼應行政院今年通過的打詐新四法，邀請金管會銀行局副局長童政彰以及內政部刑事警察局副局長黃壬聰等重量級貴賓參與，一同探討通過AI科技和數據賦能，構建有效防詐保護網，強化金融產業安全防線。

金管會強化風險管理：四大策略護航金融安全

金管會銀行局副局長童政彰強調，金管會制訂了四個政策面向從包含AI科技偵測的「風險管理」、「識詐培力」、「公私協力」以及「完備法制」。近兩年半透過臨櫃關懷，金融機構成功攔阻超過24,000件詐騙，攔阻金額達155億元。此外，金融機構也積極利用AI等科技提高偵測可疑交易，確保在詐騙手法日新月異的環境中，能夠精準定位可疑交易。

Gogolook董事長鄭勝丰表示：「隨著數位金融發展，詐騙手法越來越多樣化和精細化。」他指出，去年新增人頭戶帳戶數已達11萬件，相比2016年增長六倍，顯示詐騙不僅是個人財務損失，更是金融體系信任基礎嚴重威脅。

商周集團顧問朱紀中則以商周自身經歷，說明AI詐騙嚴重性。他分享：「商周粉絲專頁多次被冒用，我們已進行三四十次舉報，但每次都石沉大海。」他強調，詐騙集團透過AI技術，以比官方更快速度更新假冒網站，讓讀者更容易相信虛假內容，企業必須依靠更先進技術對抗詐騙，業界要共同努力，強化防詐技術，保護民眾免受詐騙侵害。

數據聯防與AI風控 啟動防線第一關

國泰金控數位數據暨科技發展中心專案協理高秋蓉特別強調數據聯防與AI風控重要性。隨著犯罪集團手法日益多樣化，金融機構面臨挑戰也越來越嚴峻。高秋蓉指出，傳統風控手段已無法完全應對當前詐騙威脅，需要利用更先進科技提升防控能力。她進一步解釋：「國泰從集團層級出發，透過數據整合和AI技術，打造全面風險聯防平台，目標是從多層次、多角度保護客戶資產安全。」

高秋蓉表示，國泰金融集團客戶屬性多元且數量龐大，在風險管理上必須從集團角度出發因應金融犯罪議題，她指出：「我們子公司之間客戶重疊性高，因此不再單純從單一子公司角度思考風控，而是提升至集團層級，實現跨公司數據聯防。」這種策略不僅加強內部數據利用，國泰還導入外部資料庫，能夠識別更廣泛犯罪樣態，並進行更精準風險預警。為確保AI應用的公平性與透明度，國泰成立集團AI治理委員會，負責制定並監控AI使用標準和風險評估機制。

跨業合作打詐 銀行導入科技共築防線

玉山銀行智能金融處副總工程師林鉦育分享玉山銀行防範金融詐騙的創新舉措，特別強調AI技術在構建全面防詐網路中關鍵作用，他提到：「玉山銀行在今年中導入生成式AI技術，並將其應用於防詐和法遵等。」通過AI技術，玉山銀行能夠即時分析並識別高風險交易地點和潛在異常帳戶，提高風險管理效率。

林鉦育強調，防範詐騙不僅僅依賴科技，第一線操作人員同樣重要。「我們第一線需要不斷地精進流程，確保每個步驟都能有效阻斷詐騙行為。」他指出，玉山銀行將繼續深化現有防詐措施，並探索新科技應用，確保與詐騙集團對抗中保持領先地位。他也提到：「防範詐騙的工作永不停止，我們需要更多合作夥伴，共同努力，才能達到保護客戶和社會的目的。」

詐騙集團持續進化 金融業應對啟動防詐新思維

論壇對談環節，凱基銀行個人金融總處副總經理張焜泰提到：「金融機構可以透過資料共享和聯合學習，建立更大資料庫，從而提升模型準確率增強防詐能力。」他強調資料治理的重要性，並舉例凱基引進國際組織雙AI防偵測盜刷系統，成功將信用卡盜刷阻斷防止率提高到90%以上。

台新銀行資安長陳詰昌建議利用「聯合學習」的方式進行防詐，這種方法可以在各個銀行間共享模型而不是直接交換資料，可以避免資料共享的隱私和安全問題，同時也能夠提高模型準確性。

國泰世華銀行洗錢防制部協理暨反詐騙小組組長林純良，則以「反詐生態圈」概念切入，生態圈強調銀行內部跨部門與跨通路協作、同業間技術經驗合作，以及與公部門交流，例如與刑事警察局交流詐騙樣態或資訊，甚至是與科技業合作，達到資訊通透及共同聯防目的，更全面與即時識別異常帳戶和可疑客戶。

Authme執行長李紀廣強調，聯合學習是一個可行解決方案，但並不適用於所有模型或演算法。因此，在訓練模型時，必須根據具體應用場景選擇合適的演算法。

「AI科技、數位防詐打造數位信任生態圈」下半場與談，刑事警察局副局長黃壬聰指出詐騙集團現在手段更加細緻，且分工明確。詐騙集團不僅在國內活動，還跨區域進行作業，利用國際間法律差異規避責任，國際上已經有詐騙集團利用AI技術假冒親人影像和聲音進行詐騙，有可能衍生更多詐騙技巧。

「銀行與科技業者合作對於防詐騙非常重要」王道銀行資安長李耀中他舉例說明：「我們與Gogolook合作，運用他們的防偽技術，更有效地防範詐騙。」

奧義智慧科技共同創辦人叢培侃強調詐騙問題可看成資安問題一環，駭客自上游取得民眾帳號透過層層轉售予詐騙集團、勒索病毒組織等進行後續利用，可透過AI持續曝險分析，掌握資料源頭提前識別詐騙訊息與預警帳號洩漏等，並配合公私部門通報應變，且納入開戶審查流程，層層防禦以阻斷詐騙攻擊鏈，有效降低潛在風險。

在AI科技迅速發展和詐騙手法日益精細下，金融機構必須採取積極行動，全面升級數位安全策略；第三屆金融防詐論壇金融防詐論壇上，金融業者分享如何透過AI技術和數據聯防，建立強大風險管理系統，同時加強與科技業合作，打造更堅固防詐生態圈，也呼籲面對日益複雜詐騙威脅，應該立即採取行動，共同守護金融體系信任基礎，確保客戶資產安全。