房貸災民血淚告白：我們像難民，到處被踢來踢去！限貸令內幕、自救法全解析

2024/08/28

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摘要

台灣史上最火熱的房市，正迎來一連串破天荒的房市冰風暴。

風暴1、央行祭出的限貸令已引爆全台房貸荒，慘烈到連10天內將交屋的民眾，已核定房貸被取消，新家交屋不成，還可能被建商沒收。

風暴2、央行總裁楊金龍祭出史上最強打房政策，約談34家國銀，打房態度是不見黃河心不死，限貸期最少1年，房貸利率應聲上漲、房市交易被急凍，買屋成本恐增百萬以上。

風暴3、偏偏台灣碰上了29年來最大新屋交屋潮、超過50萬戶等房貸交屋，恐怕會被限貸令無辜錯殺，違約、買賣糾紛將層出不窮，衝擊還在擴大，買屋賣屋最好等一等。

2個月前核貸成功，現在卻說不行…
疫期危機入市者，竟面臨房屋被收回惡運！

房貸荒有多慘烈？在桃園市青埔特區，商周遇見這樣一群受災戶，他們有人脈豐富的車商超業、具銀行放款經驗的地產仲介、消息靈通的資深媒體人、收入高人一等的飛行員等中產階級。

他們並非新青安買家，而是COVID-19疫情期間危機入市買房者，後來因有機會幫大家爭取不錯的優惠，於是揪團十多人，跳脫建商整批房貸保護傘，自行申辦貸款，也收到銀行核准房貸通知，準備開心入厝。

誰也沒預期，央行限貸令一出，他們的喜事變慘事，全成了房貸難民。

他們出示手機簡訊與購屋契約書痛罵說，銀行根本毫無信用可言，談好的房貸，竟用「依規定仍可以退件」把他們掃地出門。

更慘的是，再找其他銀行申辦房貸也都四處碰壁，如今只剩臺銀有機會受理，可是無論利率、寬限期等條件都大不如前，例如還款金額會從每月原本3萬元爆衝到7萬元。

臺銀申貸仍在等待中，這些人卻碰上更大麻煩。如果買方逾期不交屋，不僅每逾1日要依貸款金額加付萬分之二的滯納金，超過10天以上，建商還有權解約收回房屋，屆時買屋夢將成了一場空。

「我們沒做錯什麼事，就是買房自住，不知道為什麼會變這樣？明明買房子是好事，我們卻變得很像難民，流離失所，到哪都被踢來踢去。」一位上述的受災屋主說。

民眾買不到房、建商賺不了錢、銀行賠了信用、金管會投訴接不完，「這件事沒有贏家。」一位限貸令受災屋主形容說。

那為何楊金龍冒著掉烏紗帽的風險也要做？綜合多方看法認為，楊金龍堅信，這是避免美國次貸危機發生在台灣的必要之惡。

一位銀行總座向商周透露，楊金龍在約談他時，就至少3次提及美國次貸風暴，顯見他相當在意與擔心，理由就在於新青安，雖然貸款種類上不同於次貸，但兩者的共同點都是大量借錢給買不起房、繳不起房貸的消費者。

楊金龍認為這是不對的，因為這群人不只5年寬限期滿，可能繳不起，甚至未來升息或是經濟衰退讓房價走跌，都可能出現問題。一旦這類放款占比過高，5年後，就可能引爆系統性的金融風險。

「央行已經嗅到不管控很危險，搞不好是美國次貸的國安級問題。」一位有近40年資歷、近日剛退休的中部銀行高層說。

地政士公會全聯會理事長陳安正認為，政府該做的，不是鼓勵年輕人借錢買房，應該鼓勵年輕人多存錢買房。例如有一套機制讓人連續幾年存錢到一定金額，政府就補助多少或能給更好的房貸條件等。

可惜的是，內政部身為主導台灣住宅政策的核心機關，而且是新青安政策的推動者之一，當我們上門詢問，是否把握央行限貸時機，推出有助於落實人人有房住的新政策計畫？內政部要我們找國土署，國土署又以暫不適合受訪為由，要我們再去找地政司、財政部，無法整合出統一的政策窗口，因此截稿前，我們未獲得任何具體回應。

接下來，房市暫時冷卻成定局，一時的政策失算、輕忽專業，導致人民成家美夢變噩夢，還可能賠上整個台灣金融穩定，這一頁房市啟示錄，絕對值得所有為政者警惕！

針對預售屋主、換屋族、中古屋買家突然被限貸，本刊邀專家就5問題提出緊急自救方案，和4大非銀行申請房貸管道；回顧限貸令成形內幕，公開楊金龍最憂心的台版次貸風暴劇本；同樣房市熱爆，愛爾蘭、新加坡，如何幫人民成家，又不會讓補助美意變成「全民炒房幫凶」？

完整報導詳見本期封面故事「房貸冰風暴」。