根據資策會MIC於2026年公布的數據，台灣金融業AI導入率已達41.8%，遠高於整體產業平均。然而數據亮眼背後，多數企業雖已啟動生成式AI導入，卻普遍面臨成效有限、難以融入既有流程及無法創造可量化效益等困境。為此，IBM與百商數位科技攜手合作，協助金融業打造從數位員工到AI代理協作的完整企業AI架構，尋找轉型突圍路徑。
從系統介接走向AI整合
過去企業數位化的核心任務，在於串聯交易、帳務、CRM等核心系統以打破資訊孤島。當AI進入企業環境，挑戰隨之轉變：重點已從系統是否連通，轉移至AI能否精準理解企業語境、安全調用資料並執行任務。
金融業面臨的轉型門檻尤高。百商數位科技深耕金融領域逾二十年，董事長張立元直言：「金融業監管嚴格，在此前提下，地端部署幾乎是唯一的出路。」他指出，一般企業多聚焦圖片、文案生成等AI功能，但對金融業而言，讓AI頭腦清楚、正確回應業務需求，才是真正的進步。
百商觀察到，金融業的核心痛點在於既有系統複雜、資料分散，資安與法遵要求又層層疊加，使AI應用難以落地。舊有開發語言與現代架構之間的技術斷層，更是AI導入過程中無法迴避的結構性障礙。
化解這些技術與場景的雙重難題，企業需要的不只是工具，更需要建立基礎架構的治理思維。IBM台灣軟體事業群總經理陳孝綸指出：「沒有好的數據資料，就沒有好的AI品質；沒有好的治理架構，AI就走不長久。」為此，IBM推出涵蓋AI完整生命週期的企業級平台watsonx，內含模型開發、數據管理與合規監管三大核心模組，協助企業安全、可信任地部署與治理AI。
打造數位員工，重塑核心業務流程
確立治理基礎之後，下一步是讓AI進入流程。隨著生成式AI逐漸成熟，企業應用已從單純問答升級至流程執行與任務協作。IBM透過watsonx Orchestrate這套基於AI的自動化協調工具，讓企業透過自然語言指令串聯並執行跨系統任務，以數位員工的形式提升生產力並量化ROI。
此外，還有IBM內部的「Ask系列」，能透過對話式AI處理超過70個工作流程，有效降低人工諮詢量。目前IBM與百商的合作瞄準HR、IT、採購、財務四大核心領域，將相關實踐打包成開箱即用的數位員工模組，供企業直接部署應用。
張立元舉出應用案例：以往企業要「新增假別」需人工逐一更新各個系統；但數位員工上線後只需下達指令即可自動完成。「對客戶來說，開發成本和時程都大幅縮短；對百商來說，也減輕了維護負擔。」
邁向AI代理協作與治理時代
「缺乏破壞性重構的思維，只會製造新的複雜度。」陳孝綸觀察到，企業普遍的盲點是直接在現有流程上疊加AI元素，忽略了導入前的架構梳理。她強調，第一步應優化並確認流程合理，再導入數位員工，才能實現賦能而非徒增負擔。正如百商所扮演的核心角色，憑藉深厚的產業知識與系統整合經驗，將IBM的技術能力轉化為可落地的智慧化流程，在平台與企業之間架起關鍵橋樑。
放眼未來，隨著數位員工數量持續攀升，管理複雜度也隨之劇增。當企業進入「大代理人」管理「小代理人」的模式，內部同時運行上千個AI Agent，手工稽核將不再可行。陳孝綸指出，金管會近期已研擬針對AI進行風險分級管理，企業稽核模式勢必從靜態轉為動態持續監控。「從治理的角度來看，現在正是賽道上的關鍵分水嶺。」建立具備自動化治理能力的AI平台，已從加分選項變成永續運行AI的必要條件。
張立元則從系統演進的角度補充，台灣金融業長期受困於老舊系統汰換難題，AI恰好提供了一條務實出路。透過「先建後拆」的移轉策略，讓數位員工先逐步熟悉既有流程，再有序完成系統更新，無須一次性大幅翻動。「AI不太可能泡沫化了。」張立元說，光是現階段的進展，就已對企業內部帶來實質改變，而這只是第一步。IBM的平台能力加上百商的在地整合，正讓金融業得以在不中斷營運的前提下，同步完成系統翻新與AI轉型。
