父母輩過去忙於工作，保險的觀念與資訊不如現今充足。由於保險投保年齡多有限制，在邁向人生另一階段之際，子女應協助家中長輩做好保單健診；在還來得及補救前，把握保障補強的最後機會。
若想知道長輩過往買過哪些保險，不妨利用壽險公會提供的「保險存摺」網站及App，幫父母或自己免費註冊會員，就可以立刻知道名下擁有的各家保險公司的所有保單。至於每一張保單的細節，則需付費100元升級為白金會員才能使用。
掌握長輩過往的投保明細後，可洽詢熟悉且信任的專業保險顧問或保險經紀人，請其協助「保單健診」，提供完整的「保單健診報告」。並針對已有的保險和缺口進一步諮詢，根據長輩的需求、預算及保險公司的投保規則，進行意外保障、壽險保障、醫療保障補強或刪減。
其中，以下2大攸關醫療險的優先原則，不可不知：
原則1：調高實支實付醫療限額
由於健保2.0的實施，加上醫療科技與醫藥生技的進步，產生許多高昂的自費項目，也讓「實支實付」型醫療險，成為補強醫療保障的優先考量。
實支實付險當中，拉高雜費到30萬以上，是許多保險專家的建議，然而，2024年7月1日之後，金管會要求保險業者回歸「損害賠償原則」，此後各保險公司也不再接受客戶投保第二家實支實付。
因此，想幫父母調高實支實付的讀者，務必與專業的保險顧問或保險經紀人進行瞭解，因應新規定，找出最佳解決方案。
為因應現況，目前有以下3個方案可供參考：
方案1：加購「自負額型」實支實付醫療險，或在原保單更換險種提高醫療保障，以補足保障缺口。
由於各家公司的轉換規則（部分甚至要求需要體檢）及商品不同，建議可初步洽詢該公司服務中心或業務員。
方案2：直接加購「定額給付型手術險」、「住院日額型保險」或「終身醫療險」。
以上皆為定額給付型商品，與實支實付相關限制無關，可即刻強化醫療保障。
方案3：此為下下策，也就是打掉重練。
若原來實支實付額度真的很低，雜費限額可能不到10萬甚至更低；父母身體仍然健康，也無既往症或理賠史，並且可通過一定程度的體檢項目，則可評估考量重新規畫，更換成現代版的實支實付商品。但務必確定可以投保新的險種後再做轉換，否則可能兩頭落空，連原本的保障都沒有了。
原則2：優先補足罹患癌症一次金及重大傷病卡保險
當罹患癌症或重大傷病時，通常會讓長輩面臨重大的打擊，並可能產生收入中斷和龐大的醫療支出壓力。在考量補足醫療保障時，更要預備罹患癌症及重大傷病時的大筆支出，這也是過去保險商品較不足的地方。
最近2、3年走紅的明星商品，包含針對罹患癌症就賠的癌症「一次給付」類型保險，以及重大傷病卡保險（只要符合重大傷病卡資格，見卡就賠，或者取得相應程度的診斷證明書），CP值高，是不錯的選擇。
＊本文摘自先覺 《當爸媽過了65歲》
《當爸媽過了65歲：你一定要知道的醫療、長照、財務、法律知識【全新增修版】》
作者：康哲偉
出版社：先覺
出版日期：2024/11/01
作者簡介
康哲偉
曾擔任知名職場雜誌副總編、財經管理雜誌副主編，多次獲得國內外新聞報導獎項肯定。
在邁入中年，全力拚搏事業之際，卻遭逢父親意外跌倒，短短1年，時年79歲的父親由健步如飛到二度跌倒臥床，全職照顧的母親也因心神、體力不繼出了車禍，於是家人分工、醫療、財務、看護與法律等問題紛沓而至，接二連三的骨牌效應讓他心力交瘁、生活秩序大亂。
平日對「老」毫無所悉，亦少有準備，一旦年邁至親入院、臥床，種種出乎意料的狀況，有如「每日一小考、每週一大考」，原該衝鋒職場的他，被迫放慢腳步，進而轉換跑道，提早修習「老」這門深奧的學分。初入照顧的領域，彷如入學新生，過往閱歷幾無助益，一切都得重新摸索，面對無數的挑戰、煎熬與疲累。當風暴來臨，影響層面從病人到全家，甚而生涯、事業，無人能真正置身事外。
苦難，常常是化了妝的祝福。在父親逝去後，他決定分享自身經歷，企畫這本給上班族看的「知老小百科」。全書以65歲退休年齡為基準，將邁入人生下半場的長者分為「身體健康」、「身體無法自主」、「判斷能力不足」3階段，並以「健康維持」、「財務」、「法律」、「照顧」、「機構」等層面，逐一釐清每個階段可能產生的疑問，並從「根本預防」的角度，探討如何擺脫老年惱人的疾病，與做好照顧前的準備。
「老」並不足懼，但令人害怕的是「不知老」、「不服老」，以致可防範的小事，最後變成了災難，讀者不妨以此書為導引，逐步審視與調整，為至親準備，也為自己準備。
責任編輯：倪旻勤
核稿編輯：陳瑋鴻
