前陣子跟許久不見的老朋友W聊起理財。一直以來，我們都熱愛投資股票、交流存錢心得。談起20幾歲時那個省吃儉用的自己，再看看如今30幾歲、終於擁有一種「經濟有餘裕」的從容，心中特別有感觸。
剛畢業時，我覺得自己還算幸運，進了外商科技業當人資，起薪5萬多。當時公司中午有供餐，雖然稱不上多美味，但工作實在太忙了，每天也就隨意吃吃。在那間公司我待了3年，因為主管賞識，只要績效達標就大方給獎金，離職時，我順利存到了人生的第一桶金。
然而，我在職涯早期能如此高效的累積資產，其實是因為我過了3到5年極度簡約與延遲享樂的日子。以下是我至今受用無窮的3個習慣：
1.遠離消費環境，培養不花錢的興趣
在外商科技業高工時、高壓力的環境下，我下班後幾乎沒有多餘的精力娛樂，往往吃完晚餐就上床睡覺。再加上我天生物慾不高，當身邊的女性朋友熱愛追逐名牌包時，我的衣櫃裡永遠只有大、中、小包包各1個，價格落在3萬元以下。
工作7年來，我買過最貴的奢侈品是一個LV皮夾，當時聽了朋友說它非常耐用，如今回頭看，以時間成本攤提下來，確實物超所值。
多數人對於消費這件事，往往感性大於理性。年輕時的我也犯過錯，曾基於人情壓力買單，或把自己暴露在容易花錢的環境裡，花了不少冤枉錢。我常告訴想存錢的人：盡量培養不花錢的興趣，閱讀或運動都是很好的活動。
同時，刻意減少辦公室團購、假日漫無目的逛街等浪費時間又消耗錢包的活動。如今30幾歲的我，依然熱愛讀投資書，有空就跟積極向上的好友喝杯咖啡、討論股票。隨著操作經驗累積，我的投資績效越來越好，更為自己奠定了扎實的財務基礎。
2.消費聚焦於健康、累積未來資產
相較於身邊朋友一年出國5、6次，我工作前幾年除了國內外出差順便觀光，鮮少有出國旅遊的行程。今年是我工作第七年，我離職後才第一次安排了一趟五星級的豪華旅行送給自己當生日禮物。很多人聽到都感到吃驚，無法想像我可以這麼省。
我並非刻意過度精儉，前幾年因為家裡人生病需要大筆醫藥費，讓我徹底看清了「健康」才是最大的資產。比起當下的享樂，我更願意把生活費投資在健康的原型食物跟保健食品上，甚至花錢上烹飪課、自己下廚，在照顧身體的同時，也自然而然省下了外食費。
在這條路上，我的伴侶是我的榜樣。曾在國外念書的他，習慣自己採買、料理健康餐。我們兩個的個性偏居家，會一起控制飲食，交流健康菜單。在旅遊觀念上我們也很有共識，我們偏向一年只出國一次，且優先選擇物價合理的亞洲國家，不盲目追求歐美等高消費地區。
人生走到30幾歲，我深深體會到，選擇一個「懂花聰明錢」的伴侶至關重要。我們對日常消費保持克制，會將絕大多數的閒置資金投入股市，並肩擴增資產。
3.紀律化的記帳、盤點資產，把存錢當破關遊戲
掌握了節流與聰明消費後，真正讓我能在短時間內放大資產、在30幾歲過上財務自由生活的關鍵，在於我對財務數字有近乎偏執的紀律。
很多人存不到錢，是因為他們對自己的資產狀況只有模糊的概念。
剛畢業時，我幫自己設計了一套極端的「倒扣存錢法」：每個月5萬多的薪水一入帳，我就會立刻扣掉70%投入股市，只留下最低限度的生活費。我甚至精細到限制每天的餐費與交通費，只要今天不小心多喝了一杯精品咖啡，明天我就會乖乖在家吃早餐，把預算補回來。
對當時的我來說，記帳不是為了記流水帳，而是為了檢視財務戰力。
每個月底，我都會跟老朋友W一起檢視彼此的資產增長幅度。看著數位帳戶裡的數字從5位數變成6位數，再到人生第一個100萬，那種大腦分泌多巴胺帶來的快樂，遠比買名牌包或出國享樂還要持久。
我把存錢當成一場真實人生的破關遊戲，延遲享樂就是我為了在後期解鎖成就所累積的經驗值。正因為對數字有了這份敏銳度，後來當我把第一桶金投入股市時，我能非常冷靜的面對市場波動，進而在第一年成功獲利100萬，提早實現500萬的資產藍圖。
用自律換來底氣
回頭看這條從月薪5萬到翻轉資產的理財路，很多人可能會覺得：「天啊，妳過得也太苦了吧？」但對我而言，這從來不讓我覺得委屈，而是一條方向明確的道路。
20幾歲時的延遲享樂，目的在於讓我們早看清生活本質，免於成為守財奴。當身邊的人在追求即時快樂、用精緻消費來宣洩工作壓力時，我選擇把環境清空、把身體養好，把錢留給投資與對的伴侶。
現在30幾歲的我，跟W喝著咖啡，聊著我們各自在股市裡的最新布局，身旁坐著和我有相同消費觀的伴侶。雖然，今年我終於去了五星級豪華旅行，但我沒有任何罪惡感，因為我知道，這筆消費完全動搖不了我的財務根基。
這份30歲後才能體會到的「經濟從容感」，正是當年那個在外商科技業加班到深夜、吃著公司普通午餐，送給未來自己最棒的30歲生日禮物。
責任編輯：倪旻勤
核稿編輯：陳芊吟
