現年38歲的邵淳(Shao Chun),在Google工作了8年,卻在今年2月遭到資遣。但直到此刻他才意識到,其實自己不需要靠薪水維持生計了。

因為在這8年,邵淳靠著儲蓄、定期投資的投資組合,成功累積出價值200萬美元(約合新台幣6千378萬元)的資產,實現了財富自由。

薪水存一半來投資

現代上班族薪水經常入不敷出,邵淳卻認為,就算從事朝九晚五的工作,也能實現財富自由。

他之所以能在這麼短時間內存到可觀的財富,是因為他努力控制消費,省吃儉用存下高達50%的薪水,並拿去進行投資。

邵淳認為:「當你實現了財務自由,你就有了更多的時間與彈性,能夠真正做自己想做的事情。」

「4% 法則」確保資產

更重要的是,他靈活運用 「4%法則」來管理退休後的資產。

所謂「4% 法則」,是指投資人將資產拿來投資,通常年報酬率長期平均可以達到7%左右;每年領出這筆資產的4%,當作生活費,剩餘還有3%能再投入、繼續投資。

如此一來,一開始的這筆資產,在至少未來 30 年內,都足以維持生活。他解釋,生活費只要夠用就好,不用領太多。

這個原則的核心在於,讓資產增值速度超過提取速度,確保資產不會過快消耗殆盡。而且他不光靠儲蓄和投資,自己還有接兼職賺取額外收入,像是在新加坡國立大學教書、經營自己的YouTube頻道9 to 5 Millionaire Mindset,還身兼職涯教練。

除了這些,邵淳說自己主要是照著以下這四個原則,才實現了財富自由:

1. 承認你的終極目標是自由

邵淳認為,財富自由的第一步是「有意識的追求」。

他說:「我們這一代人覺得自己被困住了,覺得一定要為工作犧牲奉獻,但實際上,你的目標應該是自由,而不是效忠於一家公司。」過去我們可能更看重穩定性,但隨著大環境的經濟變化,穩定已不再是公司能提供的保障。

「我們現在的生活很美好,因為網路提供了大量免費資源,從學習如何投資到開證券戶,你可以輕鬆找到一切你需要的資訊,」邵淳說,網路便能幫助人們獲得財務自由。

2. 主動增加收入來源

想要實現財務自由的關鍵,在於不斷增加收入。他建議大家要時刻注意,自己的工作是否能提供學習機會或增加收入,若沒有,就應該考慮跳槽。

另一種增加收入的方法是身兼多職。邵淳解釋:「有些人會選擇身兼數職,或開啟第二副業,這樣可以有效增加收入,但也要小心過勞。」

選擇副業時,應該挑選與自身技能相符的工作,最好是能產生被動收入的項目,就不必一直拿時間換取金錢。

3. 減少生活花費

開源還要懂得節流,除了增加收入,控制支出同樣重要。管控好「燒錢的速度」,對於實現財富自由非常重要。

「如果你渴望自由,那你必須非常自律,」邵淳引用美國海軍海豹突擊隊的名言「自律等於自由」,來強調自律在理財中的重要性。

4. 停止拿時間換金錢

最後的原則是,停止用時間換取金錢。隨著時間的推移,通膨會吞掉金錢現值,因此要學會投資,資產不只要確保不縮水,甚至還能增值。

他提到「金錢的時間價值」這一基本經濟學原則,強調今天的一美元,比未來的一美元更有價值。這要歸功於利息、通膨和貨幣增值潛力。

根據Investopedia的數據,自1957年以來,標普500指數的年平均回報率達到10.26%。假設你在2013年投入1000 美元,到2023年4月,這筆投資將增值至3217美元。

邵淳建議,投資應著眼於長期而非短期,避免被短期的市場波動迷惑,應該投資你真正了解的東西。他強調:「如果你無法向一個6歲小孩解釋這筆投資,那麼這筆投資可能不適合你。」

一個平凡人的成功故事說明了,只要你能認清目標、主動增加收入、控制開銷和明智進行投資,我們每個人都可以實現財富自由的目標。

資料來源:CNBC9to5 Millionaire Mindset

核稿編輯:吳和懋
責任編輯:林易萱