中華民國退休基金協會好命退休聰明理財平台召集人王儷玲表示，跨世代傳承經常出現4大類問題，對長輩而言，處理都相當棘手。例如太早贈與資產，如果遇到子女不孝，就可能讓自己晚年不保，不但生活陷入窘境，就連「住」都有問題；或是子女如果知道父母資產豐厚，可能就「不想努力了」，恐怕變成敗家子或失去獨立自主的能力；最常見的是子女不清楚父母的資產狀況，若上一代驟然離世未多加規劃，產生的遺產稅或移轉成本，對子女而言恐怕造成額外的經濟負擔。
此外，在不動產的傳承上，如果多人共同繼承一間不動產，或是多間房產如何「公平地」分給子女，沒有妥善處理都可能造成子女之間的糾紛。
中國信託商業銀行理財智庫協理周剛毅也認為，「傳承」是不分年齡、不分有錢沒錢都要面臨的議題；依據相關法律規定，繼承有其法定順序，除了配偶外，繼承人分為直系血親卑親屬、父母、兄弟姊妹、祖父母4個順位，當親人離世，一般而言都由配偶及直系血親卑親屬一起繼承，若無子女或孫子女，則由配偶繼承一半、父母共得一半，若父母也不在，則由配偶繼承1/2，兄弟姊妹共同繼承1/2，若前3個順位都沒有，才由配偶繼承2/3、祖父母繼承1/3。
但若想將財產分配給不在繼承順位中的人或機構，或是不依法定比例分配給繼承人，就需要以遺囑的方式執行，要注意的是，遺囑分配也不能侵害到繼承人的「特留分」，配偶、第一及第二順位繼承人是應繼分的1/2，第三及第四順位繼承人是應繼分的1/3；此外，如果有繼承人拋棄繼承，拋棄的部分是由其他同順位的繼承人取得，而非由次一順位的繼承人代位繼承，舉例而言，如果兒子想把自己的應繼分直接由孫子繼承，除非是兒子在繼承事實發生前已經過世，不然拋棄繼承的部分由其他的兄弟姊妹平分。
無論是死後繼承或是生前贈與，「稅」的問題都不得不考量。其中，贈與稅每人每年有244萬元的免稅額，超過部分在2500萬元以內是10%、2500萬元至5000萬元間是15%、5000萬元以上則是20%的贈與稅；繼承的部分則是遺產總額扣除1333萬元的免稅額、配偶扣除額553萬元、子女扣除額及喪葬費(共約2000萬元)後，超過部分5000萬元內10%、5000萬元至1億元15%、1億元以上20%的遺產稅。
需要特別注意的是，很多人為了避稅而提前移轉資產，反而可能適用到較高的稅率，且無論是遺產稅或贈與稅的申報，法律皆有規定一定的申報期限，一旦逾期會遭罰1倍稅款。
明天或意外哪個先到？ 傳承及早規劃就對了
明天與意外不知道哪個會先到！王儷玲建議：「及早規劃一定比較好」，若無準備或規劃，不但可能產生紛爭或衍生相關成本，甚至還會讓下一代對簿公堂！周剛毅也指出，現代人比較有財富移轉的概念，尤其是高資產者，常常在子女還小時就開始分年贈與，當下一代長大成人時就有一筆資金可以成家、立業、置產，只不過擔憂現在離婚率高，也會在贈與資產給下一代之餘，思考如何多加一層保護網。
舉例而言，金錢贈與若是與子女自有的資產混在一起，在區分贈與財產或婚後財產時，往往會有爭議，周剛毅建議，贈與給子女的財產最好採獨立帳戶或信託，是較為保險的作法；而不動產的傳承由於涉及的稅務較為複雜，也需要注意2016年房地合一稅上路之後的規定，避免暴露在高額稅負的風險之下。
王儷玲也指出，想要確保財富傳承能按自己的意願執行，就要及早規劃，盤點資產，無論是分配、贈與，都可以透過包括信託、保險、預立遺囑等方式，找出最適的解決方案。
周剛毅提醒，尤其是單身或頂客族，退休後的照護及離世時的財產繼承都是重要議題，若還年輕、意識尚清醒時，可規劃預簽型安養信託，避免錢不被挪用；或是設定意定監護，選定自己屬意的監護人照顧自己的生活。此外，面臨資產傳承，如何解決兩代之間在想法與觀念上的難題，傳承資產上又如何保全自己與下一代的權益，讓專業來協助可以事半功倍。
