根據基富通最新進行的「萬人退休理財大調查」結果顯示，自己需要準備1403萬元的退休金，比起2020年調查的1111.4萬元大幅暴增近300萬元！基富通總經理王浩宇表示，短短4年間市場遭遇了美國聯邦準備理事會(Fed)因疫情大幅升息，並驅動市場通貨膨脹，台灣雖然升息幅度相對有限，但對通膨可是相當有感。
長壽風險也加深了國人的不安定感，以65歲退休、國人平均餘命約80歲估算，準備1400萬元的退休金，每年可花費金額約有93萬元，然而若活到90歲，每年可花費金額就大幅滑落至56萬元。
王浩宇分析，調查結果讓人「一則以喜、一則以憂」，喜的是國人高度意識到退休生活的生活所需，憂的是絕大多數的人尚未開始行動。調查顯示，只有35%的受訪者對退休金準備具有信心，更有近7成的人，年逾6旬才開始幫自己的退休金打算。
升息、通膨成新常態 所需退休金恐倍數成長
中華民國退休基金協會好命退休聰明理財平台召集人王儷玲更警告：升息、通膨在未來都不會是短暫現象。尤其是台灣目前退休後的平均餘命已長達23年，而且還會繼續延長，過去以20年為基準的退休理財規畫已經失準，要準備的退休金將會呈現倍數成長。
王儷玲指出，以國外為例，退休理財投入金額占薪資比例約10%至20%，想要減輕負擔，開始投入的時間就要提前，才足以因應通膨與長壽風險，且投資報酬率需要設定足以打敗通膨；然而台灣的問題就在於「太晚投入、太早退休」，想要以不到20年的時間賺取未來超過20年的生活所需費用，難度不低，這也是大部分人在退休理財規劃的觀念上，普遍出現的根本謬誤。
王浩宇也建議，年輕人應該先從「如何在生活花費外攢出一筆錢」的思維，開始超長期投資的準備，這筆準備金的目標可能是退休、子女教育基金、創業基金，最關鍵的是「一定要提早開始」，當存到第一桶金後，就可以透過選擇投資工具獲取合理利潤。至於要如何降低風險又達到目標報酬？推薦採取「定期定額」的策略，定期定額不但可以利用時間換取空間、分散風險，還可以建立起投資紀律。
王儷玲也推崇定期定額的投資策略，她說，一般人低於6個月的短線投資、頻繁在市場衝殺的結果，往往是賠錢收場，反觀定期定額只要堅持2至3年，勝率就有很大的機會打敗短線投資，如果將投資時間拉長至6年，更可享有4%至5%以上的平均投資報酬率，退休理財其實並不難，就是定期定額不停扣而已。
舉例而言，基富通推出的「好好退休」準備平台，都有一群專家協助民眾篩選、追蹤基金，只要開始定期定額投入、長期持有，就可以免去人性常犯的錯誤，避開不少理財的雷區。
尤其是基富通的初衷在於推廣普惠金融的概念，王浩宇分析，經過篩選、得以上架的基金除了獲利能力之外，還會考量到風險波動度、流動性、國際機構評選等因素，長期投資的變數也相對可控，加上「零手續費」、「免信託管理費」及最高1%的基金經理費，低交易成本讓投資人就贏在起跑點上。
定期定額現在就開始 用複利累積傳家寶
除了針對一般民眾進行「萬人退休理財大調查」外，這次基富通也對自家客戶的意見進行統計，發現光是對「達成退休金目標」的信心程度就有天壤之別，與一般民眾僅35%有信心達成退休準備相比，高達6成的基富通客戶對於達成退休準備具有信心，而且已有8成的客戶已經開始定期定額投入自己的退休理財，相較於一般民眾的2成，王浩宇說：「這就是『有做』跟『沒做』之間的差距。」
王儷玲分析，有人選擇投資股票累積資產，但在買買賣賣之間還是同一桶金，資產累積的速度趕不及複利增值，若退休後有配息現金流的需求，只要篩選配息率在4%以上的基金標的，就足以抗通膨，與每年找到穩定配息4%的個股標的相比，定期定額、長期投入穩健型的基金標的，年報酬率都會有6%以上的水準，若再搭配低檔加碼策略，報酬率還可以再向上攀升。
定期定額投資的好處，除了透過長期投資對抗市場風險、幫助理財能力有限的民眾準備退休金外，王儷玲也認為，還可以將其中蘊含的智慧傳承給下一代，帶給下一代「及早開始」、「資產配置」的觀念，成為家族中的「傳家寶」；王浩宇也認同：「不要直接給一桶魚，應該教導如何打魚」，將過去「存壓歲錢」的概念與時俱進，年輕一代更能體會什麼樣的方式，才是「好的理財方式」。
