網路詐騙手法日新月異，像是臉書(facebook)上「免費教你投資」、「高報酬高獲利」、「穩賺不賠」的廣告不勝枚舉，中華民國退休基金協會好命退休聰明理財平台召集人王儷玲提醒，不要輕信網路上不務實的商品與話術，天下沒有白吃的午餐，隨便加入網路社群、投入資金，很可能偷雞不著蝕把米；合作金庫信託部副理蔡森益也警告，沒有風險的好投資機會，通常都是詐騙，「你要他的利、他要你的本。」
想要避開詐騙陷阱、讓自己的資產不受侵害，「信託」是個好工具，蔡森益說，信託就是委託人訂立信託目的後，將財產交給受託人(通常是銀行)，由受託人依設定目的管理財產，自己享受信託利益的稱為「自益信託」，信託利益照顧他人的稱為「他益信託」。
人人負擔得起 信託是你的財富管家
簡而言之，信託就是由銀行擔任你的「財富管家」，負責守護你的資產及人生，在相關法律的規範下，銀行也會遵循委託人與監察人的指示動撥信託財產，每年並會寄送信託財產的目錄清冊供委託人對帳。
將資產交付信託，除了可以擺脫個人因素的影響，讓處理資產、分配利益的方式可以依信託契約約定內容執行之外，也由於信託資產獨立於受託人與委託人之外，即使受託人倒閉、委託人破產，都不會影響到信託財產的安全。
一般人往往認為，信託是高資產族群的專利，王儷玲也澄清：信託不是有錢人專屬的服務；尤其政策推動「信託2.0」包含微型安養信託服務，每次簽約金不到1000元，門檻很低，讓需要者都可以實際享受到信託的好處。
蔡森益也說明，信託費用包括簽約金、管理費、修約費3大部分，以合作金庫銀行為例，金錢信託的簽約金約在3,000元至50,000元之間，後續如果委託人修改合約內容，才需要收數千元不等的修約費，信託期間每年則須收千分之3至千分之5的管理費。然而就實務上，信託專戶的利息收入往往比管理費還多，將財產交付信託，委託人不怕本金有「愈託愈少」的問題。
資產傳承或照顧生活 信託安排最穩妥
王儷玲分析，信託在台灣應用面最廣的就是在資產傳承及照顧退休後生活上；其中，對於親人不在身邊、擔心自己老後可能失智失能者，可以透過「安養信託」幫自己退休後的生活做更好的安排；對於可能一次收到大筆現金的壽險、年金險，受益人有「保險金信託」可以直接將保險金撥入信託專戶中，不但可以指定用於安排生活所需、照護之外，還可以避免遭有心人是詐騙、侵占；若有身後財產分配的需求，也可以利用「遺囑信託」交由律師、受託人妥善處理，避免下一代為了爭產起爭執。
蔡森益也分享常見案例，有些父母因節稅需求，準備逐步將資產轉移給下一代，卻又擔心財產被隨意花用，可以利用「信託」的優點，將準備傳承給下一代的資產交付信託，並由自己擔任信託監察人，當下一代想動用大筆金額前需要經父母同意，就可以同時兼顧合法節稅贈與及控管下一代動用資產額度的目的。
在資產的傳承上，蔡森益也建議：即使為了節稅需要轉移資產給下一代，也應該留下一部分財產成立自益信託，或是將財產安排遺囑信託，不要將全數資產在生前就移轉給下一代，以免晚年想用錢還得伸手向子女要。
生態系經營 多樣需求都有專家幫幫忙
王儷玲指出，無論是退休前或是退休後，信託可說是最具彈性的理財工具。退休前，可以藉由信託將財產交由資產管理的專家協助資產增值，進行抗通膨、抗長壽的資產配置，退休後也可運用信託照顧好自己，尤其是信託2.0上路後，信託的經營模式更具有「生態系」的特色，無論是穩定的生活安排、醫療、長照看護等需求，甚至於收房租、投資理財等多樣化服務，業者都有會計師、律師、社會福利等團隊，提供專業的協助。
為了讓長者「老有所養」，蔡森益說，為人子女也應該鼓勵父母將財產交付信託，希望長輩好好過退休生活，也不用擔心未來財產分配的問題，尤其是辦理信託後，財產都由銀行監管，更能讓自己一輩子努力的心血，用在好好照顧自己上。猶如王儷玲所說，信託是高齡者必須了解、接受的觀念，如此才能讓退休生活過得更安穩、更有保障。
