冷颼颼的12月到來了，也意味著今年已經到了尾聲；在歲末年終的此時，對於年初設定的「財務目標」你是否已經如期達成了呢？
每年的年底，都是我定時與朋友們檢視年度財務的時間。在即將結束的年末檢視與省思，並在即將到來的新年度修正與計畫。因為每個階段小目標的達成，都是成就長遠財務目標的累積。
究竟，年底的財務檢視應該做些什麼？首先，要先準備好平時紀錄的數據（夢想清單與財務計畫表、收入支出表、資產負債表），透過數據來協助我們釐清事實。第二，要準備上一個年度的財務紀錄資料，作為檢視今年度財務上的成長與改變。
有計畫而沒有執行，則計畫難以前進 ; 有執行而沒有檢視，則執行不知成效。計畫是為了協助我們執行的時候有脈絡與方法，而執行後的檢視與修正，則是財務目標完成與否的關鍵。
歲末年終如何作財務盤點？以下提供6個年度財務檢視的項目：
1.財務目標的進展
年初時設定的「分年財務小目標」，這一年下來是否已經達成？經由完成一個個切割後的小目標，也意味著我們離設定的財務目標將更進一步。
若在進度上有些許的落後也不用太擔憂，因為年度財務的檢視，就是在財務目標上的分段檢查點，透過檢視後的財務現況來調整我們明年的新策略，讓每年小目標的完成，可以累積到最終財務目標的實現。
2.收入的成長性與來源
大家期望著財務自由的到來，而財務自由意味著被動收入超越日常支出，可以不為了錢而工作。所以在每年的財務檢視中，需要檢視被動收入佔總收入的成長比例，當被動收入每年成長的幅度越高，達成不為錢而工作的時間將會越近。
此外，可能有些人被裁員或減薪，不論是透過本業的理財或副業的開源，運用多元收入來達成我們設定的財務小目標，都是最實際的。
3.支出預算的設定是否如預期
預算的數據設定，最初是由我們的帳本而來。透過逐年的檢視可以找到屬於自己的收支模組，進而協助我們訂定出能控制與掌握的預算值。
好的預算控制可以達成目標與生活間的平衡，也可以做為選擇與取捨間的鍛鍊，更可以讓我們享受現在也顧及未來。
4.資產的成長幅度
隨著一年的過去，代表著我們年歲的成長。不論是迎來更成熟的人生目標，或面臨退休的到來，今年比去年成長的資產，都代表著我們一年的努力與累積，也代表我們離財務目標更邁進。
而資產成長的來源是加薪、兼差、理財，還是受贈？透過年度檢視，讓自己能更釐清明年應該努力或修正的方向。
加薪代表年資或能力的提升；兼差可能需要考慮本業是否還有成長性，或做為轉職的試金石；理財是因為用對了知識與工具，或只是恰巧在對的時機在投資市場上；受贈是否可以年年得到相同的機緣，若未來少有這樣的機會，那明年的資產成長需要依靠什麼方法與管道？
5.理財投資工具的運用程度
資產成長的來源若是因為理財投資而來，透過檢視結果，可以了解自己、了解市場，也了解判斷。透過每年的投資工具檢視，除了可以得到更多的財經知識外，最重要的是透過檢視，可以找到最適合自己的理財工具，讓理財投資不佔據我們的生命，卻可以帶來它應有的收益。
這也是我這幾年經過財務檢視後的心得之一，當你越了解自己的投資行為與投資屬性，就越能平和的面對投資的波動，也越不會受到市場波動影響，最終還能得到投資成長的報酬。所以，每年認真的檢視投資工具帶給我們資產成長的原由，在理財之初是很重要的。
6.風險與責任的檢視
不論是自己對他人的責任，或是他人會影響到我們財務支出的事情，在每年年底時我們也必須要加以檢視。因為每個責任關係，都會因為人、思想、政策而不斷的變動。
像是婚嫁關係將會影響到我們對於責任的安排與分配，親屬間的財務行為也可能會影響到我們的財務增減，所以應定期檢視自己的責任並做好準備，並釐清我們與親人間的財務界線，才能把周遭對財務造成的影響降至最低。
以上6個年終財務檢視項目，是我每年幫朋友檢視的依據。在透過檢視與討論，不但讓他們的目標得以實現，也在執行與檢視的過程中，協助他們調整財務的模式、發覺自己的財務行為，更在一次次財務檢視的過程中，學習到能運用至生活與工作當中的道理。
財務目標的設定、執行與檢視，不是為了達到最完美的人生，而是期望在我們累積財務資產的最終，可以最靠近我們所期待的模樣。
＊本文獲「好險有錢」授權轉載，原文：如何做好年終財務盤點？專家告訴你有六大關鍵
核稿編輯：陳瑋鴻
責任編輯：湯明潔
