如果你曾有過下列念頭，請舉手：
- 我不夠聰明。
- 我不擅理財。
- 我沒時間。
- 我一輩子都不會有錢。
- 我不配有錢。
- 我怕做出錯誤的選擇。
自我限制的理財觀念不少，上述只是常見的其中幾種。你可曾有過這些念頭？
這些想法雖說沒錯，卻會妨礙你主宰你的理財之路。重點在於，每個人的背景不同，處理金錢的經歷也各有不同。如果你曾有過上述一項，甚至不只一項的想法，那我想請你思考，這種心態對你是否有益。你的這種思考模式，對你日後的理財是否有益？
有些聽眾對我說，他們之所以沒能掌握自己的理財之路，多半是因為懷有上述的想法。世界經濟論壇在全球各地進行調查，發現很多人之所以還沒開始投資，也是因為上述原因。
也許你無法立刻改掉長年的想法，但只要願意接受新知，改變觀念，久而久之理財的信心就能提升。承認你的財務現況，是改善財務的第一步。
所以，我們現在就要一一檢視這些常見的自我設限的金錢觀，想想該如何破除。下列是我提出的幾個構想，你也可以發揮創意，做些研究，想想哪些適合你。
破除5個自我設限的金錢觀
1.我不夠聰明
關於正確理財與正確投資，最常見的錯誤觀念之一，是以為一定要搞得很複雜。但其實投資幾檔最簡單的ETF，組成核心投資組合，不需要博士學位、不需要光鮮亮麗的財經資歷，就算對數字不靈光，也照樣能獲得不俗的長期投資報酬，奠定財務基礎。但人人都必須具備基本的理財知識，從而發展出正確的理財行為。
2.我不擅理財
也許現在的你還不擅長理財。所以要繼續看這本書，每週要抽出時間，了解一項關於你自己的財務的事情。你時常採取行動，就再也不會不擅理財。
3.我沒時間
每天抽出15分鐘，或是每週抽出1小時打理財務，要養成習慣。固定付出這些時間打理財務，對未來的你大有助益。所謂時間，只是我們如何分配優先次序。該做的事永遠做不完，所以要把大事細分為小事，訂出優先次序。
4.我一輩子都不會有錢
這是一種常見的觀念，也是很多人永遠沒有踏出投資的第一步的原因。
即使是小額投資，只要耐心等待，久而久之也能積聚一筆大財。很多投資人的起步跟你一樣，所以你只需要一步一步慢慢來，想想你「為何」要投資即可。
5.我怕做出錯誤的選擇
不做選擇也是一種選擇。你並不需要規畫到萬無一失才開始，可以邊做邊學。要抽出時間做功課，弄清楚你現在的財務狀況，就從這裡開始。要穩紮穩打！
還有一些想法供你參考：
- 你可以將儲蓄與投資自動化，減少一些選擇與決策疲勞。
- 給自己訂出期限，就不會拖延、過度思考。
- 要記住，與其等待一切完備，不如採取行動。
要想想等待的機會成本。舉個例子，花1年的時間尋找最好的經紀商，就代表要延後1年，才能享受複利的好處。
你現在該做的，是找出你有的一種自我設限的理財觀念，試試看如何破解。也許你需要多試幾種，才能找到解決方案，但一定要持續努力。
我接下來還要介紹2種策略，我認為對於這本書大多數的讀者，應該說大多數的人來說，都很實用，能直接破除自我設限的觀念，讓你開始行動。
1.重新架構你的認知
你採取的每項行動，都是對你想成為的人投下一票。——美國作家詹姆斯·克利爾（James Clear）
自我設限的理財觀念有礙我們日後的理財，有個破除的辦法，是重新架構，就能產生新觀點。
別再思考你不能存錢或投資的原因，應該把自己當成可以理財、能處理自己的財務，也是個投資人。雖然感覺會很奇怪，但還是要請你大聲唸：我正在學習好好理財。我有能力應付人生中的財務問題。我能為了我的目標存錢，也能投資。
重新架構你的理財認知需要時間，也需要經常以正向的理財行動強化。這聽起來很麻煩，但若是不做，那你的理財心態就永遠有問題。
暢銷書《原子習慣》作者詹姆斯·克利爾，建議你對自己說：「我是⋯⋯的人。」重新架構你的認同，你對自己說：「我是會為想買的東西存錢的人。」而不是說：「我想存錢。」這句話就會漸漸融入你的認同。
如果你曾對自己說：「我不擅理財。」那我們這就來看看該如何重新架構。首先要稍稍調整你對自己說的話，例如你可以對自己說：我正在學習好好理財，才能達到我自己訂出的儲蓄目標。
與其一下子就想達成很大的理財目標，弄得自己不堪負荷，不如先訂出幾個小目標，等到你對新的認同更有信心，再（慢慢）增加目標。你自己會一點一滴慢慢相信，你也能將自己的財務打理好，也會有實際的成績向自己證明。
你的財務有哪個方面，也許是我剛才說過的哪個自我設限的理財觀念，需要重新架構？不妨先從改變你對自己說的話開始，想想哪些方法能強化你重新架構的理財認同。
2.脫困
也許你覺得從學習跨越到行動比登天還難。重點是，理財是一種實戰技巧，而不是理論技巧，所以光說不練是不行的。
我常常提醒自己，天底下沒有最適合理財的完美環境。我們只要認真找，不愁找不出不還清債務、不存錢、不投資的藉口。我們只要知道，做事情永遠不會有最好的時機，也不會有最好的方式，壓力就能減輕很多，不會非要等到一切就緒，才開始理財。
是，學習跟做好計畫都很重要，分析癱瘓也確實可能發生，但不要一直停留在這裡。你是不是已經大致了解，也有了概略的計畫？如果是，那就該開始行動。除非有所行動，否則什麼也不會改變。
選擇一項你一直想做的事，今天開始行動，你不需要等到一切就緒才開始。
＊本文摘自真文化《用錢買快樂》
《用錢買快樂：找到自己最重視的價值，好好理財，穩穩投資，財富就能幫你買到時間和快樂》
作者：凱特‧坎貝爾（Kate Campbell）
譯者：龐元媛
出版社：真文化
出版日期：2024/08/28
作者簡介
凱特‧坎貝爾（Kate Campbell）
理財導師，喜歡與有緣人暢談大家都避談、但也很重要的話題：錢。除了發表探討個人理財的文章外，她也在Rask Education開設免費線上課程，探討的主題從規畫預算到財富自由，應有盡有。另外也在多場活動發表演說。在個人理財的領域，經常可見凱特的身影。
凱特曾任職於花旗集團、InvestSMART，以及Timelio，也曾在金融業從事財務經營與投資行政工作。她是坎培拉大學的企業管理學士，也持有Kaplan Professional的一般理財顧問、基金管理、退休金，以及證券RG146資格證照。
她也主持澳洲最熱門的理財播客Australian Finance Podcast。
責任編輯：倪旻勤
核稿編輯：陳瑋鴻
