每月存1萬元0050 vs 銀行定存，30年後差多少？定期定額ETF的3個理由

為什麼要定期定額ETF？有3個原因：

1.跟著世界進步一起賺錢

在這幾年ETF盛行的時候，你可能已經常常聽到「用ETF買下全世界」、「定期定額ETF提早退休」或是「存下幾張ETF每個月替自己加薪」等口號。

上述幾個口號大致有抓到定期定額ETF的精髓。不過我覺得用這句話形容，會更加貼切——「世界進步，我就賺錢」，這才是定期定額ETF的核心概念。

首先，把整個歷史的時間拉遠一點來看，這個世界持續透過科學家研究新的科技與發明，變得更加進步，且進步的速度也越來越快速。

20年前，我們可能無法想像透過手機就能跟世界各地的人視訊溝通；20年後的現在，卻能開始想像AI幫我們寫論文，或是人類能登上火星。就算我們自己無法證明科技進步，但每個人都體驗到了。

任何相信世界會進步，而且會進步越來越快的人，都可以透過定期定額市場型ETF賺到錢。為什麼這麼說呢？

還記得國中課本提到的GDP（Gross Domestic Product）嗎？簡單來說，GDP是一個國家可以生產的所有物品加起來的總價值。如果GDP上升，就代表這個國家的人民擁有更多物品，也就是經濟產值越好。

一個國家能夠生產越高價值的物品，或是越快速生產物品的背後因素，就是來自科技的進步。所以，科技進步，國家經濟會進步；國家經濟提升，證券市場的公司估值也會提升。而市場型的ETF因為會涵蓋到大部分的公司，ETF的價值也會跟著上升。這時候把價格上升的ETF賣掉，你就賺錢了。

「世界進步，我就賺錢」背後的道理是，當科技持續穩定的長期進步，手中的ETF價格就會隨之上升，持有者就能因此賺到錢。所以說，如果我們都在享受科技進步所帶來的便利了，怎麼不也一起賺取它帶來的經濟成長價值呢？

而且，既然科技進步是世界的必然走向，那麼定期定額市場型的ETF，長期來說能夠穩定獲利也會是高勝率的。

最後，定期定額市場型的ETF其實也是透過投信公司，長期去支持世界上最努力創新的一群公司和一群奮力工作的人。這件事情本身具備老闆思維，且帶有正面意義。

2.報酬遠勝定存

前面說到科技進步創造經濟成長是必然的話，現在來看看定期定額ETF歷史數據告訴我們可以幫我們賺多少錢。

通常在看歷史表現的時候，數據樣本越多越好，這樣才能反映出長期面對不同時期股市震盪的真實表現。因此，先來看看台灣成立最久的一檔ETF「元大台灣50」。

元大台灣50（0050）成立於2003年6月，為台灣首檔ETF，成立至今20年，截至2023的5月底，累積報酬率是550%，換算含息的年化報酬率約為9.8%。光是看數據可能沒有感覺，我們來算算看具體會存到多少錢。

拿定期定額0050跟定存比較，每個月定期定額1萬元，到了第30年，投資0050的累積資產是2160萬，而銀行定存則是454萬，整整差了1700萬！

同樣是存錢，如果是定期定額投資ETF，假設年化報酬率沒有太大的差異，那麼選擇定期定額0050的人，就可以比選擇銀行定存的人更有餘裕退休去做自己想做的事情。

如果換成用時間的角度來比較，假設兩個好朋友A跟B都想存到人生的第一桶金，然後存到2000萬就退休去追逐夢想的話，A選擇定存0050，B選擇定存銀行，分別每個月存2萬元來比較兩者分別需要花多少時間。

一樣是存到一桶金，選擇定存0050的A會花3年7個月，而B則會花4年2個月，你可能會覺得才差8個月好像沒什麼感覺，但是當目標金額變大成2000萬的時候，複利的累積增長效應就會創造明顯的時間差。

定存0050的A會花將近23年的時間存到，但是選擇定存銀行的B就必須要花54年才能達成！

這也告訴我們，定期定額ETF如果能夠保持耐心持續買進的話，時間抱得越久，錢滾錢的數量會變得非常可觀，跟定存銀行的方式來比，達成目標數字的時間會是數十年以上的差異。

因此，想要提早做自己的老闆，定期定額ETF有很高的機率在長期的表現下，贏過許多投資管道，包含定存。

3.不用動腦

定期定額市場型的ETF，除了報酬率表現優於定存許多之外，還有一個很吸引人的優點：這樣的投資方式幾乎不用動腦。

基本上開畢證券戶後，在下單的App中設定每個月要定期定額多少錢就完成了，直到20、30年回頭來看，就會發現自己累積了許多資金。跟短線炒股票來比，炒股票要判斷進出場時機，但是定期定額市場型ETF反而不用！

投資市場型ETF並且長期持有，是因為我們相信世界的科技會不斷進步，所以股市長期的價值理論上來說會持續提升，ETF抱得越久，越能夠吃到更多獲利。因此，定期定額市場型ETF只需要一個策略，就是持續買進、抱著不動。

這樣的策略讓我們可以不用去管到底現在市場好不好、進出場的時間點如何，反正每一段時間投入一定金額去買入，可以平均分散成本，還不會有太大的資金壓力，隨著時間增長，我們手中的ETF價值也會跟著市場一起增長。

相較於投資房地產或副業，需要花費大量的時間和心力去分析市場、選擇合適的地段或經營模式，定期定額市場型ETF幾乎不需要動腦。

這種輕鬆的投資方式不僅讓我們的財務得到增值，同時也賦予更多的自由和靈活性，讓我們能夠隨心所欲地選擇如何度過每一天。這不僅僅是一種理財策略，更是一種生活態度，使我們能夠更充分地享受生活的美好，並且在不斷成長的過程中找到更多的快樂和滿足感。

在這個強調個人主義和效率的時代，我認為定期定額市場型ETF是一種非常適合那些想專注於追求夢想或體驗生活的人的投資方式。

＊本文摘自聯經出版公司《好好理財》

責任編輯：湯明潔
核稿編輯：陳瑋鴻