創業路上遇見的瘋子和傻子：友誼和信任讓他交出存摺，最後他們都贏了

如果有朋友問你：「我想創業，你的身分證和印章借我拿去跟銀行貸款50萬好不好？」你會答應嗎？還是會覺得這是來詐騙的？你先想一想，然後我們接著往下看。

向朋友開口借錢創業的瘋子和傻子

2010年，丈夫Jerry想要用我們婚宴收回來的禮金創業做點小生意，但錢不夠用。當時Jerry在他腦中的「人脈資料庫」仔細搜尋一遍，思考到底有哪位朋友最有可能願意借錢給他？最後，他決定向朋友Ethen開口。

Ethen是我們的大學同學，也是我和Jerry結婚時的伴郎，退伍後從事產險金融一直到現在。Ethen對於金融貸款的運作熟悉，當聽到Jerry這個瘋子打電話跟他說：「我想創業，你身分證跟印章借我拿去銀行貸款50萬，好不好？」他沒有馬上拒絕，而是先聽聽Jerry說什麼。

Jerry把想要創什麼業、做什麼事、跟哪間銀行借貸、還款計畫分幾年、每月幾號會分期付款匯給他等，全部講給這位傻子聽。Ethen說：「你讓我想一下。」然後這通電話就結束了。

幾天後，Ethen帶著他的證件、印章跟Jerry到銀行辦理信用貸款。

從那一刻起，Ethen就將存摺交給Jerry，只留下一句話：「這50萬沒了可以再賺，但你這朋友不能沒了，真的遇到困難你跟我說一聲，貸款我可以揹！」之後Ethen就沒再問過這筆錢的事。

反倒是Jerry定時會跟Ethen說明進度，向銀行簽好的分期還款期限也從未遲繳過，每每只要講到這段往事，就會看到Jerry忍不住紅了眼眶。

這就是Jerry籌措創業第一筆資金的由來。如果大家期待看到我寫什麼高大上的方法或理論，那我先說聲對不起，還真的沒有！裡頭就是一個瘋子和一個傻子的對話。

創業者如何給投資人「安全感」？

Ethen是真的傻嗎？其實並不是。從事產險金融多年的他，對數字很敏銳，Ethen明白為什麼Jerry要用他的名字向銀行借款，因為在大型企業上班的員工收入穩定，加上平時信用卡繳款正常，無信用卡預借現金之紀錄，故聯徵評分較高，利率可以談得漂亮一些，這是為什麼Jerry會拜託他的原因。

當然，我們一開始什麼成績都沒有，有一個傻子願意擔保貸款，僅僅只是靠朋友之間多年的相互信任。這是多麼令人感動的事情、多麼值得珍藏的友誼。

後來，Jerry也沒讓Ethen這位好朋友失望，持續將餐飲事業越做越好，直到我們要創業做更大的項目時，Jerry也先把Ethen加進來。當時Jerry已經預期我們品牌未來的發展，於是特地先詢問Ethen：「你要不要來入股？賺錢肯定你有得分，虧錢的話你的部分算我的，這是我個人對你的承諾。」

這次Ethen就不是拿證件幫Jerry貸款了，而是用真金白銀的投資，從種子輪到天使輪，成為敝公司重要的股東之一。

我從旁觀者的角度來談，Jerry和Ethen之所以能夠以朋友的身分，在投資上長期合作，除了Jerry行事有度、Ethen願意選擇信任以外，還有一個重要的原因：投資不經營，因為關心則亂。

這個可能沒人比我更了解，所以我說明一下，跟讀者們分享其中成功的祕訣。

Ethen無論是在10年前的借款或10年後的投資，他從不主動過問Jerry在餐廳營運上的大小事。他們的關係金石之交，加上Ethen的工作和餐飲業無關，他不太懂得餐飲經營是怎麼一回事，所以他選擇信任Jerry的專業與判斷，並相信他不會亂來。

除了人格特質以外，還有2個原因，我猜想也同時加深了Ethen的安全感。

第一，Jerry會在每會計年度終了後的6個月內與股東召集開會，報告年度營運狀況、財報分析和未來發展，這是法定上總經理或執行長的職責所在。

第二，Ethen長年在金融體系公司工作，經手的案量多、金額大，雖然產業別不同，但金融運作的底層邏輯相同，他的認知思維和Jerry幾乎同頻。

所以當Jerry在跟Ethen聊起財報彙整時，Ethen很快能理解Jerry在講什麼。不是一定要懂得餐飲業才能投資餐飲品牌，商業的世界萬變不離其中，商討如何賺錢才是大家共同的目標。

下定決心要創業，就不要等「存夠錢」

「等存夠錢我再來創業、等存到錢我再來做什麼⋯⋯」如果你下定決心要創業或打造品牌，就請把「等存夠錢」這類的預設立場從心底連根拔除。

請問要存到多少錢才夠？等存夠錢，機會是否已經在別人手上了呢？如果下定決心要創業，就不要等，想辦法去借錢或找人投資。借錢一點都不可恥，借錢也不用不好意思，不行就算了，不用覺得矮人家一截，別人不會因為你做生意借錢而看輕你。

提一個不爭的事實，在金融單位裡如何區分事業體大小和眾老闆的能力？就是看借貸人的貸款金額多寡。小老闆們負債幾百萬、幾千萬，大老闆們負債幾十億、幾百億，向金融單位貸款的金額大小，和老闆們事業發展的版圖成正比。

大公司有律師、會計師和財務部門在幫忙處理這些事情，一般創業新人請務必注意自身的信用狀況。雖然我們說借錢不會矮人一截，但無論個人、銀行或創投，一定會去考量對方這個人平時的信用如何，以評分制度把人分為好幾等，貸款條件絕對不同。這是在借款或募資之前，創業新手得特別謹慎的地方。

也特別提醒：創業初期，願意相信自己的人可能寥寥無幾，這是人之常情，請不要氣餒！但不要為了借錢而到處隨意向人開口，沒有誰是應該要借錢給你的。而是要去找「你比較有把握，對方會願意相信你的人。」做好準備後，勇敢說出你的想法。

另一方面，如果在資金方面礙於面子，克服不了的話，人生的路不是只有創業一條。就像Ethen和他的太太都是很穩定的上班族，兩人都在金融體系公司上班，年資很久了。夫妻倆持續的工作、穩健的理財、適度的投資，這也是人生一個很棒的選項，起碼風險大小自己可以掌控。

在這篇，你同時可以看到投資人Ethen和創業者Jerry兩人不同的職涯選擇，能力不分軒輊。至於，第一筆創業資金怎麼來？現在你知道了。

＊本文摘自創意市集出版《品牌翻身戰》

核稿編輯：倪旻勤
責任編輯：湯明潔