近來，身邊和我年齡差不多、自認為已達到財務自由門檻的朋友，開始萌生想退休的意願。但我除了能感覺到他們期待著脫離現狀，卻也隱隱參雜著面對新生活的不安情緒。

擔心錢不夠

「有被動收入嗎？」我會先問他們這個現實的問題。

如果答案是「資產足夠，但沒有佈局太多的被動收入」，我會告訴他們，首先要面對的心理關卡是一旦退休、失去了「主動收入」後，原本憑著專業能力賺來的酬勞將不再按時進入你的帳戶，取而代之的是帳戶數字每天都在減少，不安的情緒會很容易讓你的心態崩潰。

我們永遠無法預知人生的無常和考驗會在何時、以何種方式到來。所以人們在討論退休的時候，關於「合理的資金上限應該是多少？」這個問題，其實是沒有正確答案的，它基本上就只是個假議題。

人不會嫌錢多，但當數字一直減少，不管你現有的資產數字有多大，就是無法帶給你安全感。唯有當它一直增加或不會減少，才不至於讓你的退休生活在惶惶不安中度過。

所以，想要退休的第一個條件是有足夠的「被動收入」，不僅能負擔你的日常開銷，還能最低限度的跟著通膨成長。讓你看到帳戶中的數字時，即便只增加一點點，這種踏實感才能讓你真的放下現實生活的壓力。這樣的理財手段很多，資訊也不少，大家可以自己研究。

擔心沒事做

第二個問題是「退休後想做什麼事？在這件事情上有沒有值得你追隨的對象？」

讓我詳細說明。

如果這位朋友想做的事情「前無古人、後無來者」，或是他認真的想做沒做過的事。這樣的難度完全不輸創業，失敗的機率極大，即使沒有財務和時間的壓力，但失落感和挫敗感也不會太低。這其實更像是開拓「第二曲線」、「第二人生」，不能稱為退休。

話說回來，會立定這種計畫的朋友，也不太會說自己是在退休的狀態。所以我也會恭喜他們找到了「第二曲線」，但不能稱之為退休。

在合理的情況下，所謂「真正的退休」應該先排除上述狀況，基本上是不應該做讓自己這麼辛苦的事情。

但退休後無所事事，過著「好山、好水、好無聊」的生活其實更痛苦。想找到自己喜歡的事情，並且一直能保持輕鬆、開心的心態持續下去，其實有一位可以追隨的對象，會是個不錯的方法。

這是人們容易忽略的第二個心理關卡。為什麼這麼說呢？

我們從小追隨父母、兄姊、老師，從他們身上學習（或逃避）他們教導的價值觀、知識和技能。等到進入職場與婚姻，再從伴侶、上司，甚至是與競爭者的關係中，找到我們嚮往（或競爭）的目標。不管是因為跟著他們成長，或可能因為被欺騙而感到失望，再從中覺醒，都能讓我們的心態更強大，心靈上同時得到了滿足與快樂。

然後一路上，人們總是會再找尋新的目標、新的追隨對象，繼續前進。

但在退休之後脫離了這個軌道，反而會忽略了這個心理因素。在海闊天空之際，卻不再需要目標了，在這種狀態下，很容易讓你不停的轉圈圈、找出路，這其實蠻消耗能量的，久了也會很挫折。轉念一下，不用有什麼遠大的目標，找到可以追隨的人，只求遠方有個指引，情形會簡單許多。

數年前，閱讀巴菲特自傳的時候，看到他說：「人一生有個可以追隨的對象，是一件幸福的事。」原本以為他只是在緬懷老師葛拉漢（Benjamin Graham），或是稱讚他的夥伴查理・蒙格（Charlie Munger）。當我經過這麼多年的退休時光，深刻體悟到這真的是「一生」的課題，不應該因為退休而忽略這件事的重要性。

差別在於退休之後，我們應該擁有足夠的智慧和充分的餘裕，來尋找可以提供正面力量的對象，並遠離會造成負面影響的對象。

所以，我會提醒我身邊想要退休的朋友，記得在接下來的生活中，尋找一下自己想要追隨、認同的人，可以是親友或達人，或是交志同道合的夥伴，結伴同行。這樣的退休生活真的會比較輕鬆。

退休了，就不要跟自己較勁了，找點輕鬆的方法過幸福日子。

＊本文獲「劉文帥」授權轉載，原文：如何突破退休之後的兩道心理關卡

責任編輯：陳瑋鴻
核稿編輯：倪旻勤